Cómo poner en orden sus finanzas si le preocupa un despido

Cómo poner en orden sus finanzas si le preocupa un despido

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Sin duda, muchos de nosotros tenemos miedo de rendirnos. Y este temor se hace aún más acuciante si su empresa está sufriendo despidos, o si cree que éstos pueden producirse pronto.

Es probable que las preocupaciones económicas sean las primeras de la lista: ¿Cómo voy a pagar el alquiler? ¿Cómo podré permitirme comer? ¿Cómo voy a mantener a mi familia sin un sueldo fijo?

¿Cuál es la buena noticia? Si cree que puede ser despedido en un futuro próximo, puede tomar medidas positivas hoy mismo para poner en orden sus finanzas y prepararse para lo peor. He aquí cómo.

Aumente sus ahorros de emergencia

Todo el mundo debería tener un fondo de emergencia en caso de que ocurra algo inesperado, ya sea un gasto médico, la reparación de la casa o el coche, o cualquier otro desembolso financiero importante que pueda requerir más que su presupuesto normal. Tal vez ya tenga uno.

Ser despedido es definitivamente una situación que justifica el uso de un fondo de emergencia; después de todo, sus facturas no se detendrán sólo porque sus ingresos se reduzcan. Por otro lado, si ves que se avecinan posibles despidos, es un buen momento para aumentar tu fondo en la medida de lo posible.

Considere la posibilidad de aumentar la cantidad que aporta a esa cuenta de ahorro. Si aún no tienes un fondo de emergencia, considera la posibilidad de crear uno. Lo ideal es que trabajes hasta que tengas suficientes ahorros para cubrir con seguridad tus gastos básicos durante tres o seis meses (más o menos el tiempo que tardarás en encontrar otro trabajo).

Para encontrar fondos adicionales, vuelva a su presupuesto básico y vea si hay áreas que puede recortar. ¿Ha tenido un aumento de sueldo recientemente? En lugar de aumentar tus gastos, utiliza el dinero extra para tu fondo de emergencia. Y trata de mantener tu estilo de vida por el momento. No estamos diciendo que no debas darte un capricho de vez en cuando, o que no debas invertir en ciertas cosas que necesitan ser actualizadas. Sólo recuerda que apartar la mayor parte de tu dinero es más responsable desde el punto de vista financiero y te ayudará más cuando pierdas tu trabajo.

Tome el control de sus deudas

Cuando se trabaja, el pago de las deudas y los préstamos puede suponer una gran parte del sueldo. Cuando estás en el paro, pueden ser más difíciles de gestionar y pueden ser una gran fuente de estrés (además del estrés de encontrar un nuevo trabajo).

Por lo tanto, incluso si recibe un pago cada mes, es importante tener un plan para pagar sus deudas y evitar activamente que se acumulen con el tiempo. Concéntrese primero en pagar los préstamos de alto interés, o cualquier otra cosa de la que pueda salir rápidamente.

Sin embargo, «si estás a punto de ser despedido y ya estás viviendo de un sueldo a otro, ahora no es el momento de empezar a pagar tus deudas», dice Holly Morphew. «Eso no quiere decir que pagar las deudas no sea importante, especialmente si son de alto interés, pero ahora mismo quieres centrarte en tu plan para cubrir tus gastos básicos mientras buscas un nuevo trabajo».

«Hasta que logres encontrar un nuevo trabajo o que sustituyas tus ingresos, el dinero en efectivo es importante. Esto significa que tienes que ahorrar cualquier dinero extra para cubrir futuros gastos», añade Morphew. Esto le permite utilizar realmente la deuda para su propósito, cerrando la brecha entre donde está ahora y donde quiere estar. Mientras lo pagues a corto plazo, aunque te cueste un poco de dinero, es sólo una herramienta de tu caja de herramientas financieras personales.»

Si tiene préstamos estudiantiles federales, tiene algunas opciones para obtener ayuda. Puede optar por un plan basado en los ingresos, que le permite pagar tan poco como 0 dólares sin perder su obligación de préstamo si sus ingresos son lo suficientemente bajos. También puede solicitar el aplazamiento o la indulgencia, que suspende sus pagos durante un tiempo determinado. Cada opción tiene sus propios requisitos de elegibilidad, y debe consultar con su administrador de préstamos para ver cuál es la más adecuada para usted. Recuerde que los intereses seguirán acumulándose durante este tiempo, por lo que tendrá que seguir realizando los pagos habituales una vez que consiga un empleo.

¿Tienes préstamos estudiantiles privados o deudas de tarjetas de crédito? Compruebe con su prestamista si existe un plan para reducir o aplazar los pagos. De lo contrario, tendrá que pagar al menos el importe mínimo para mantener su crédito. Además, si puedes, no te endeudes con las tarjetas de crédito y utiliza sólo dinero en efectivo para no endeudarte más.

Aprovecha tus beneficios

Como sabes, una de las mejores cosas del trabajo son los beneficios, y cuando pierdes tu trabajo, seguro que sientes el dolor de perder esos beneficios.

Así que, mientras los tengas, asegúrate de aprovechar al máximo los beneficios que tienes actualmente. Organiza esa cita con el médico que has estado posponiendo, hazte esa revisión dental y sigue contribuyendo a tu 401(k) (y capitaliza la cantidad que te da tu empresa para sacarle el máximo partido contribuyendo).

Sobre la contribución a su 401(k): «Si actualmente está contribuyendo más que la cantidad que su empresa igualará, reduzca su contribución para obtener la cantidad completa sin exceder esa cantidad», dice Morphew. «Esto aumentará su salario para que pueda seguir construyendo una reserva de efectivo mientras maximiza la contribución de la empresa a su futuro».

Y añadió: «Si no estás cotizando lo suficiente a la empresa, aumentar tus aportaciones sigue siendo una buena idea porque obtendrás un dinero que no obtendrías de otra manera, aunque estés bloqueado en una cuenta de jubilación. Cuando deja voluntariamente su empresa o es despedido, puede convertir su 401(k) en una cuenta IRA.

Considere la posibilidad de un negocio paralelo

Si te apasiona algo que no sea tu trabajo diario, puede valer la pena considerar e investigar posibles actividades secundarias, ya sea la escritura independiente, el diseño o el desarrollo web, la venta de obras de arte en Etsy, o incluso simplemente pasear al perro, hacer de canguro o conducir para Uber. Elegir un trabajo a tiempo parcial diversificará tu salario para que no dependas de una sola fuente de ingresos en caso de que ésta desaparezca.

Manténgase siempre conectado a la red

Esto no es necesariamente un consejo financiero, pero vale la pena señalarlo. Tu red es tu valor neto y, cuando se trata de un trabajo remunerado, todo depende de a quién conozcas. Sigue conociendo gente nueva, asistiendo a eventos de networking, uniéndote a grupos profesionales y manteniendo el contacto con antiguos compañeros para tener acceso a personas y recursos que puedan ayudarte inmediatamente si te despiden.

Conozca sus opciones

Si le despiden repentinamente, es posible que los siguientes pasos le resulten difíciles. Así que ahora, cuando esté en una posición estable, tómese un tiempo para entender qué opciones tiene a su disposición.

He aquí algunas de las cosas que podría considerar.

Despedidas

¿Ofrece su empresa indemnizaciones a los empleados que son despedidos? Si es así, ¿cómo funciona? Desgraciadamente, no hay ninguna ley que obligue a los empresarios a pagar una indemnización por despido, pero sí deberías preguntar por su política. Esto le ayudará a entender qué parte de su presupuesto básico puede cubrirse, cuánto puede durar y cuánto necesita utilizar de su fondo de contingencia.

Prestaciones de desempleo

Si le despiden, tendrá que acogerse a las prestaciones de desempleo, que pueden proporcionarle cierta ayuda económica. Para empezar, puede presentar una reclamación en su estado. Una vez que empiece a recibir las prestaciones de desempleo, tendrá que presentar una solicitud semanal o quincenal e informar de sus ingresos y de cualquier oportunidad de trabajo. Puede encontrar más información sobre el desempleo aquí.

Seguro de salud

¿Cuál es su seguro actual y qué cambiaría si le despiden? ¿Qué otras opciones podría considerar si perdiera su seguro? ¿Qué hace actualmente con su seguro y cómo se prepara para pagarlo?

Su situación de vivienda

¿Podría instalarse en casa de familiares o amigos si fuera necesario? ¿Puede alquilar una habitación de su casa o alquilarla?

Por desgracia, la reducción de personal se produce, y a veces cuando menos lo esperamos. Por eso, cuando sospeche que puede perder su empleo, vale la pena dar uno de estos pasos. (No es mala idea prepararse para estas conversaciones redundantes). Así podrás descansar mejor, sabiendo que estás preparado para afrontar lo que te espera.

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